Статья предлагает познакомиться с подробным анализом карточного продукта кредитования физических лиц, разработанного специалистами Альфа Банка. Читатель узнает, как воспользоваться данным предложением финансистов с минимальным ущербом для личного бюджета.
Кредитная карта Альфа банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

  • Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard.
  • Срок действия – 2 года.
  • Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей. Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально.
  • Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям.

Бесплатно для клиента:

  • Выпуск карты;
  • Пользование услугами Онлайн-банкинга;
  • Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
  • Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
  • Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
  • Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
  • Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.
  • Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
  • Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
  • Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
  • SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

Категория карты Classic Gold Platinum
Лимит по кредиту до 500 тыс. руб. до 700 тыс. руб. до 1 миллиона рублей
Ставка,
% в год от
14,99%
Стоимость обслуживания счета, руб. 1190 2990 5490
Выдача наличных до 50 000 р./мес. БЕСПЛАТНО
Комиссия за выдачу наличный больше 50 тыс. руб./мес. (с суммы разницы) 5,9%
(500 р. минимум)
4,9%
(400 р. мин.)
3,9% (300 р. мин.)

Льготный период

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов»

  • Заявить о вашем намерении получить кредитку можно в ближайшем отделении Альфа-банка.
  • Или сделать это дистанционно через соответствующие интернет-ресурсы финансового учреждения, заполнив своими данными предложенные формы. — После отправления заявки вы узнаете о решении Банка через несколько минут. Если оно положительное, карта вместе с прилагаемым пакетом документов и ПИН-кодом будет бесплатно доставлена курьером.
  • Прибывший работник службы доставки обязан сфотографировать соискателя и оригиналы документов, для прикрепления их фото к договору.

С недавних пор услуги по оформлению заявок на получение банковских карт Альфы взяли на себя мобильные точки «Связного» и «Евросети», что значительно увеличило территорию распространения продуктов Банка.

Требования к заемщику

Кредитную карту «100 дней» могут для себя заказывать граждане РФ, которым исполнилось полных 18 лет. Для заключения кредитного договора необходимо предоставить паспорт и еще один дополнительный документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военный билет, НДФЛ-2, страховое свидетельство, ИНН).

Необходимым условием для соискателя является наличие:

  1. регистрации по месту жительства в городе, где выдается карта;
  2. постоянного трудового договора;
  3. стаж работы более трех месяцев до дня оформления заявки;
  4. мобильного телефона.

Держатель должен иметь месячный доход, превышающий 9000 рублей после вычета налогов (5 000 в регионах).

При оформлении Platinum могут потребоваться дополнительные документы: ПТС для владельцев авто, свидетельство о регистрации недвижимости, загранпаспорт со штампами пересечения границы.

Альфа-Банк любит работать с пенсионерами и считает их самыми надежными, платежеспособными и ответственными клиентами.

Отказано в оформлении карты будет безработным соискателям, адвокатам, нотариусам, частным предпринимателям и их работникам, а также лицам, зарегистрированным в общежитиях.

Требования к заемщику кредитная карта «100 дней без процентов»

Как активировать карту альфа банка «100 дней»

Чтобы начать пользоваться одобренным кредитом, нужно активировать карту не позднее 5 дня владения. Таким образом клиент юридически подтвердит свое согласие с условиями Банка и убедит кредитора в своей правомочности.

Сделать это можно следующими способами:

  • По бесплатному круглосуточному телефону Банка +7 495 78-888-78, или 8-800-200-0000. Для чего надо сообщить сотруднику номер карты, паспортные данные. Через 10 минут карта будет активирована, можно производить самостоятельные действия со средствами на счете, используя ПИН-код;
  • Следующий способ – активация через «Альфа-Клик». В форму для регистрации вносите № своей карты, срок ее действия, номер телефона, привязанного к договору. Получаете СМС-код и отправляете ответным сообщением. Далее, у клиента есть возможность придумать логин и пароль для доступа в Личный кабинет. Практичнее вместо логина использовать номер своего телефона;

Как активировать карту альфа банка «100 дней»

После указанных действий можно распоряжаться деньгами, контролируя все операции через «Альфа-Клик» или мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Как пользоваться картой «100 дней без процентов»

По условиям договора, клиенту предоставляет возможность:

  • снимать наличные деньги в банкомате,
  • перевести средства на другие счета,
  • оплачивать покупки в магазинах,
  • осуществлять оплату штрафов ГИБДД, услуг интернета, мобильной связи.

Эти и другие действия доступны в интернет-банке. При этом кредитор сто дней не начисляет процентную ставку займа. Бесплатный период распространяется на средства, полученные налом.

Ошибочно думать, что все сто дней можно не вносить на карточку деньги. Если вы так сделаете, то получите неустойку от Банка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Льготный период прекращается, банк начинает начислять комиссию за пользование деньгами с первого дня.

Владелец карты часто не понимает такие действия Банка и считают их нечестными по отношению к нему. Причина же кроется в неумении заемщика сосредоточенно изучать кредитный договор, тарифы и  ответственность сторон. Если четко видеть схему взаимодействия с Банком в качестве владельца кредитной карты, можно обходить все подводные камни договора и получит при этом максимальный положительный результат.

Пример пользования займом

Рассмотрим на выдуманную ситуацию. Допустим, после активирования Classic, снято 50 000 наличных. Теперь долг кредитору составляет 51 190 рублей. Из них 1 190 – стоимость обслуживания карты. Начался льготный период.  Далее нужно действовать примерно по следующей схеме:

  • К концу расчетного отрезка времени внести на кредитку минимальный платеж (5% от суммы долга) – это 2 560 рублей. Получаем минусовый остаток на счете – 48 630 р.;
  • К следующему расчетному периоду повторно вносим снова 5% от 48 630 – это 2 432 рубля. Остается погасить еще 46 199 р.;
  • В конце льготного срока зачисляем на кредитку остаток долга — 46 199 рублей. Бесплатные «сто дней» снова доступны.

При условии, когда потраченные деньги возвращены банку частично, тогда на разницу начнут начислять проценты за пользование кредитом по назначенной ставке.

На счете карты можно разместить собственные финансы, тогда, при снятии дебетовых наличных, также взимается комиссия согласно тарифу. В таком случае клиенту удобнее рассчитываться кредиткой на кассах торговых точек.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банкаДля снятия наличных денег рекомендуется использовать банкоматы, принадлежащие Альфа-банку, комиссия будет самой приемлемой. Сеть терминалов довольно обширна в каждом городе. То же самое можно сказать о подобных операциях у партнеров.

Альфу связывают дружественные отношения со многими организациями – это Газпромбанк, Бинбанк, МКБ, Уральский банк реконструкции и развития, Росбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, мобильная сеть «Связной» и др. Условия получения наличных денег в других терминалах очень невыгодные для клиентов.

Как пополнить кредитную карту альфа банка

Бесплатно положить на кредитку наличные средства доступно в терминалах-приемниках, принадлежащих Alfa Bank. Их адреса есть на www.alfabank.ru, также местонахождение можно узнать по телефону «Альфа-консультанта»:

  • по всей России 8 800 200-00-00;
  • для Москвы и МО +7 495 78-888-78

Заемщику доступно зачисление денег посредством внутреннего банковского перевода.

Пополнять можно с карты любого банка, используя Личный кабинет, ели она привязана к счету владельца и поддерживает технологию 3D-Secure. Минимальная сумма перевода 1 р. Максимально можно перевести за одну транзакцию 75 000, а за месяц 500 000 рублей. За данную услугу банки – эмитенты могут брать комиссию.

Важно: Если вы пользуетесь кредитом, то до 23-00 по московскому времени последнего дня платежного периода на картсчете должна быть необходимая сумма. Когда отправляете средства через партнеров банка, может произойти задержка. Поэтому для мгновенного зачисления денег на счет рекомендуется пользоваться мобильным приложением «Альфа-Мобайл» или интернет-банком «Альфа-Клик».

Просрочка платежа

Если клиент не успел в срок зачислить на карту необходимую сумму, по условиям договора он обязан уплатить Банку неустойку, в размере 0,1 % от задолженности за каждый день задержки.

Интересная статья на тему:  Кредитная карта Тинькофф Платинум

Как закрыть карту альфа банка «100 дней»

Аннулирование кредитного договора происходит автоматически, если активации карты не произошло в течение 5 суток после вручения владельцу.

Когда карта уже активна, то не получится закрыть договор простым ее неиспользованием. Клиенту необходимо прийти в отделение банка, сдать карту сотруднику и оформить заявление на специальном банковском бланке о закрытии счета. К моменту визита заемщик обязан оплатить все возникшие заложенности перед кредитором, а также открепить от счета, привязанные к нему, карты.

Договор невозможно расторгнуть по телефону или через интернет-банк. Находясь в форс-мажорных обстоятельствах недоступности личного контакта с указанной финансовой организацией, владелец карты может избавиться от кредитки только следующим способом:

  • через интернет отключить платные услуги,
  • ликвидировать привязку к другим счетам,
  • ждать конец срока действия кредитки, так как Альфа-банк не принимает во внимание заявления, полученные посредствам доставки.

Соответствующие службы кредитора проверят заявителя на предмет наличия препятствующих закрытию счета причин. Главное внимание здесь направляется на выявление невозвращенных денег. Если владелец был добросовестным клиентом и не имеет долга перед Банком, договор расторгается.

Кэшбэк по кредитной карте Альфа Банка «100 дней без процентов»

К сожалению пользователей, кэшбэк не начисляется, равно как и другие бонусы. Это делает банковский продукт менее привлекательным, чем подобные кредитки прочих финансовых учреждений, использующих систему бонусного поощрения.

Интересная статья на тему: Карта Тинькофф Платинум с Кэшбэком

Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов»

Судя по количеству откликов об этой кредитке в интернете на различных форумах и сайтах, продукт имеет популярность у населения страны.  Для наглядности приведем некоторые примеры отзывов от владельцев карт:

Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов» Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов»1 Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов»2 Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов»3
Как видим, люди часто, не разобравшись с условиями кредита, попадают на большие расходы при использовании карты. Естественно, возникают проблемы с Банком, портится кредитная история.

Деньги любят счет, а взятые в долг — особенно. Если вы испытываете нужду в финансировании, эта карта неплохой вариант для решения проблемы, но серьезно подумайте о том, чтобы ее использование не стало большой обузой.

Интересная статья на тему: Карта Тинькофф Платинум с Кэшбэком

Положительные и отрицательные стороны

Альфа Банк заложил в карте «100 дней без процентов», привлекательные моменты для заемщиков. Большой льготный период, несомненно, является хорошим «плюсом» для клиента. Возможность снять с кредитки 50 000 рублей без комиссии тоже привлекает многих. Держателям также нравится:

  • Удобный, понятный Интернет-банкинг;
  • Расчет «одним касанием» при оплате покупок на кассах;
  • Развитая сеть банкоматов (не надо долго искать);
  • Простые способы пополнения карты;
  • Получение займа без поручителей и залога;

 

За что ругают и ставят «минусы»:

  • Большая комиссия при снятии наличных сверх 50 000 рублей в месяц;
  • Обременительная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • Отсутствие бонусов и кэшбэка;
  • Наличие минимальных платежей в льготный период;
  • Дорогое обслуживание за 12 месяцев;
  • Возможность попасть на квази-кэш, при пополнении виртуальных кошельков, расчетах за покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, игорных ставок.

Предварительно изучайте и соблюдайте условия Банка при использовании пластика от Альфа Банка «100 дней без процентов», и всегда будете получать положительные эмоции, избегая недружественных «жестов» кредитора.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here