Кредитная и дебетовая карты с «Кэшбэком» от Альфа Банка: условия пользования и возврат до 10% от покупок, отзывы

29

Альфа Банк является крупнейшей финансовой организацией России. Он разработал множество продуктов для облегчения жизни своих клиентов. Особенно популярны у населения карты с «Кэшбэком», которые гарантируют возврат части затраченных на покупки денег. Подробно  изучим их особенности.
Кредитная и дебетовая карты с «Кэшбэком» от Альфа Банка

Условия пользования и тарифы по карте Cash Back Альфа Банк

Данный продукт особенно подойдет автовладельцам, которые постоянно пользуются своим автомобилем и заправляются на АЗС. Статья расходов на бензин очень затратная и дает наибольшую величину бонусов. Держателям будет выгодно оплачивать чеки от кафе, баров, ресторанов. Остановимся подробно на условиях Банка для потребителей дебетовых и кредитных карт.

КЭШБЭК: Alfabank вернет на счет:

  • до 10% от чека на АЗС;
  • до 5% от оплаты посещений кафе и ресторанов;
  • 1% от сумм остальных покупок.

Это самый большой Cash Back из предлагаемых банками, поэтому продукт привлекает особое внимание клиентов. Ниже предлагается некоторая информация для пользователей:

Тарифы Операции по карте (условия и место совершения):

Разновидность Альфа Клик АльфаМобайл Отделение банка
Выпуск нет нет +
Оплатить штрафы ГИБДД, ЖКХ + + нет
Оплата мобильной связи + + нет
Выписка по счету + + +
Перевод денег:

Клиенту Альфа Банка

+ + 250 р.
С карты Альфа банка на карту стороннего банка 1,95% (мин.30 р.) 1,95% (мин. 30 р.) Нет
На карту Альфа банка с карты стороннего банка + + Нет
Между своими счетами до 600 000 р. + + +
Перевыпуск утраченной карты нет нет 290 р.
Привязка карты к счету в другой валюте + + +

+ означает бесплатную операцию.

Теперь подробно о каждом виде карт с кэшбэком:

Дебетовая карта

Служит клиенту для хранения собственных средств и безналичных расчетов за покупки. При оформлении указанного пластика, необходимо выбрать нужный пакет услуг, от этого зависит стоимость обслуживания счета, лимиты и условия начисления бонусов. Категории дебетовок с их характеристиками приведены в таблице ниже:

Пакет услуг Стоимость обслуживания в месяц, руб Условия бесплатного ведения счета Лимит кэшбэка, баллов. За месяц
Остаток на всех инвестиционных счетах банка, руб. Ежемесячные траты с карты, руб. Зарплатные. Клиенты АЛЬФА БАНКА
Оптимум 199 Бесплатно 100 000 20 000 2 000
Комфорт 499 Бесплатно 300 000 40 000 3 000
Максимум+ 3000 Бесплатно при зарплате более 250 000р. 3.000000 50 000 5 000

Если понадобятся наличные деньги, лучше их снимать в родных банкоматах или у партнеров. Операция бесплатна.  Вот список финансовых организаций, связанных с Альфой договорами сотрудничества:

1. ПАО «Промсвязьбанк»
2. ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;
3. ПАО «РОСБАНК»;
4. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ);
5. АО «Россельхозбанк»;
6. АО «Газпромбанк»;
7. ПАО «БИНБАНК».

Все операции с дебетовой картой наиболее выгодно совершать в филиалах партнеров.

Лимиты снятия наличных денег по категориям карт:

Банкомат, рублей
день месяц отделение банка, рублей
Оптимум 300 000 800 000 Без ограничений

Ограничения на операции в месяц:

  • 100 000 р. – Разовый перевод денег;
  • 150 000 р. – сумма транзакций в сутки,
  • 1.500 000 рублей в месяц;
  • количество операций в месяц – не более 50 по одной карте.

Зарплатная

Если Ваш работодатель является клиентом Альфа Банка, просто привяжите свою дебетовую карту Cash Back к текущему зарплатному счету через Личный кабинет мобильного приложения «Альфа-Мобайл, или напишите заявление в бухгалтерию своей организации. После этого зарплата будет перечисляться на дебетовую карту, а вы получите возможность получать Cash Back.

Кредитная карта

Дает возможность пользоваться заемными средствами Банка на его условиях.

Владелец получает такой же кэшбэк, как держатели дебетовых карт, но для начисления бонусов необходимо выполнять следующие условия:

  1. Оплатить покупки не менее чем на 20 000 рублей в месяц;
  2. Вернуть деньги, не выходя за пределы грейс- периода, или сделать минимальный платеж по кредиту;

Самая большая возвращаемая сумма в месяц – 3000 р. За годовой период может накопиться 36 000 р. кэшбэка у тех добросовестных клиентов банка, кто потратит не меньше 240 000 р. за год, расплачиваясь картой.

Что может «напрягать» владельца?

1. Большая ставка за пользование средствами Банка – от 25,99% годовых;
2. Небольшой кредитный лимит – 300 000 р;
3. Комиссия за выведение наличных – 4,9%;
4. Минимальная разовая сумма снятия – 400 рублей;
5. Максимально получить налом доступно – 120 000 р/мес.;
6. Годовое обслуживание основной карты – 3 990 р.

Грейс-период

Этим термином обозначают отрезок времени, в котором процентная ставка за пользование заемными средствами равна 0%. Для Альфа Банка он составляет 60 дней. Грейс или иначе беспроцентный период начинает свой отчет с первой операции по карте (покупке или снятии наличных денег).

При этом не стоит забывать о зачислении минимального ежемесячного платеже от 5% суммы долга или минимум 320 рублей, иначе беспроцентный период прервется. За просрочку  очередного платежа кредитор потребует неустойку.

За что начисляются бонусы?

При выпуске карты, на имя владельца заводится Бонусный счет, на котором копятся Альфа-баллы при оплате картой покупок, чеков от АЗС, ресторанов, баров и кафе. Бонусы не сгорают, даже если не будут потрачены в отчетном периоде. Каждый начисленный % кэшбэка конвертируется в рубли 1:1 и возвращаются на карту. «Балл», как единица учета, сам по себе используется только при подсчете количества бонусов. Они не могут быть обналичены или переданы третьим лицам и не передаются по наследству.

За что не начисляются баллы?

Есть моменты, когда кэшбэк аннулируется Банком. Это происходит, если клиент использует кредитку для оплаты:

  • Телекоммуникационных работ и оборудования (факса, сотового телефона и т.д.);
  • Брокерских договоров, ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгметаллов и т.п.;
  • Пополнения картой электронных кошельков;
  • Рекламных проектов;
  • Стоянки грузового транспорта;
  • Товаров и услуг для юридических лиц;
  • Ставок в азартных играх, лотерейных билетов;
  • Покупки в магазинах оптовой торговли МЕТРО, CASH&CERRY, SELGROS;
  • Страховых продуктов;
  • Другое.

Об этом следует помнить, чтобы избежать недоразумений в общении с Банком.

Срок возврата «Кэшбэка» на карту

Во второй половине следующего после расчетного месяца, баллы в рублевой валюте возвращаются владельцу на картсчет. Банк не диктует клиенту где тратить накопленные бонусы. Вы будете распоряжаться вернувшимися средствами по своему усмотрению.

Хитрости карты Cash Back Альфа Банк

Пользоваться пластиком довольно сложно и мудрено. Много информации об условиях Банка надо помнить для того, чтобы баланс счета не ушел в «минус». Возможно, на конкретных примерах более доходчиво получится показать некоторые хитрости использования в быту данной карты.

Допустим, клиент недавно оформил дебетовый «Оптимум», перечисляет на него зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа Банком. Средний доход держателя 50 000 р./мес.

Пример №1

Траты за первый месяц использования:

1. Годовое обслуживание 1990 р. – начисляется сразу после активации.
2. Чек на бензин (имеется собственный автомобиль) от АЗС – 5 000 р.
3. ЖКХ – примерно 4 550 р./мес.
4. Обеды в кафе – 5 000 р.
5. Покупки бытовых товаров и продуктов в питание в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 р.

ИТОГО:  израсходовано  26 540 р.  Остаток на счете — 23 460р.

Потрачено менее 70 000 р., поэтому вернется кэшбэком меньше возможного:

  • За бензин 5% – 250
  • За ЖКХ 1% – 45
  • За кафе 2,5% – 125
  • Остальные покупки – 100

ВСЕГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые рублями вернут на карту следующим месяцем.

Клиент выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупок на сумму более 20 тыс. рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 р.

Как видим, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для владельцев «Премиум» пакета в Банке существует Консьерж-служба, которая круглосуточно помогает решать вопросы, связанные с путешествиями или досугом клиента. Такую карту престижно имеет бизнесмену, что повышает его статус в обществе.

Держателям кредиток труднее приходится осваивать продукт Банка. Здесь нужно делать точный анализ расходов на ведение счета и возможности погашения кредита, учитывая  грейс-период, процентную ставку за пользование заемными средствами, высокую плату за годовое обслуживание счета, комиссию за снятие наличных.

Пример №2

Таким может быть пример жизни владельца новой кредиткой со 100-тысячным лимитом

Первый месяц:

Расходы, руб.:

  • За годовое обслуживание – 3 990
  • Покупки телевизора в сети магазинов «М. Видео» – 15 000
  • Чеки АЗС (клиент владеет автомобилем) – 5 000
  • Бытовые нужды и продукты – 10 000р
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Снятие наличных – 5 000р.

ИТОГО долг Банку: 44 235 рублей, из них 245 р. – комиссия за обналичивание.

Кэшбэк 5000 х 10% + 5 000 х 5% + 10 000 х 1% = 850р.

Второй месяц:

  • Минимальный платеж 5% + 2 250
  • Расходы на АЗС – 5 000
  • Бытовые нужды + продукты – 10 000
  • Обеды в кафе – 5 000
  • Возврат кэшбэка + 850

ИТОГО остаток долга: -61 135 рублей.

В последующие месяцы Банк будет начислять % за пользование заемными средствами. При этом  60 000 рублей долга принесут примерно 1300 р. комиссии в месяц при минимальной ставке. Но если кредит до конца льготных 60 дней погасить полностью, то следующий месяц можно начинать с новым грейс-периодом.

Правила получения карты «Кэшбэк»

Владельцем пластика с кэшбэком от Альфа Банка может стать любой гражданин РФ, подавший заявку дистанционно на сайте alfabank.ru или явившийся для этого лично в офис. К соискателям Банк относится достаточно требовательно и лояльно одновременно. От вида и категории карты, которую хочет получить клиент, зависят требования к заявителю.

Для дебетовой

Наличие:

  • регистрации по месту нахождения ближайшего филиал Альфабанка;
  • паспорта гражданина РФ;
  • мобильного телефона;
  • полных 18 лет.

Для кредитной

Обязательно иметь:

  • Паспорт РФ;
  • Возраст более 18 лет;
  • Доход от 5 000 р/мес. (для Москвичей – 9 000 р/мес.) после вычета налогов;
  • Два телефона (рабочий и личный);
  • Регистрацию по месту нахождения ближайшего отделения Альфа Банка.

Сотрудники отдела безопасности финансовой организации проверят заявителя на уровень закредитованности и платежеспособность, а также кредитную историю. На основании полученной информации они примут решение.

В обеих вариантах Банк рассматривает заявки и проверяет клиентов 1-2 дня. При положительном вердикте, созванивается с заявителем для уточнения способа получения карты. Пластик можно забрать лично в отделении Банка или заказать бесплатную доставку с курьером. Для получения дебетовой карты достаточно иметь паспорт, а, чтобы стать владельцем кредитки, кроме удостоверения личности могут понадобиться дополнительные документы (военный билет, водительские права, справка о зарплате и др.).

Отзывы о карте с «Кэшбэком» Альфа Банка

Проанализируем мнения пользователей о продукте на просторах интернета, которых нашлось достаточно много. Владельцы по-разному относятся к возможностям карты. Одни сетуют, другие очень довольны. Почитаем некоторые отзывы:
Отзывы о Дебетовая карта Альфа-Банк Cash Back -2222

Отзыв о карте «Кэшбэком» от Альфа Банка

Отзыв о карте «Кэшбэком» от Альфа Банка ПОЛ!

Отзыв о карте «Кэшбэком» от Альфа Банка ОТР2
Создается общее впечатление, при изучении откликов, что подавляющее количество держателей карт с кэшбэком от Альфа Банка положительно ее оценивают и рекомендуют друзьям. Вероятнее всего, потребители стали более внимательно изучать условия финансистов перед оформлением пластика и соизмерять расходы со своими возможностями. В любом случае, отклики держателей помогут принять решение о целесообразности присутствия этой карты в вашем арсенале.

Выводы о карте «Кэшбэк

Специалисты считают, что этот банковский проект достаточно успешен и пользуется спросом среди любителей безналичных расчетов. К заслугам здесь можно отнести прозрачность возврата Cash Back. Баллы начисляются даже за  покупки в других странах без дополнительных условий со стороны Банка.

К положительным моментам продукта владельцы карт относят:

  • Большой % кешбека за чеки АЗС;
  • Доступность бесплатного обслуживания дебиторского счета при выполнении условий финансистов;
  • Наличие 60-дневного грейс-периода для кредиток;
  • Возможность любых операций за границей, конвертация валюты, привязка к валютному счету через Личный кабинет;
  • Развитая сеть отделений и банкоматов;
  • Возможность мобильный операций через Apple Pay и Samsung Pay;
  • Расчеты на кассах одним касанием.

Чем недовольны клиенты?

  • Высокая ставка по кредитным продуктам;
  • Лимиты на Кэшбэк и наличие условий его получения;
  • Много категорий оплат не вознаграждается возвратом денег. Даже не на всех АЗС можно заработать баллы, так как некоторые из них не сотрудничают с Альфа Банком;

Кому будет выгодно?

  • Автолюбителям, тратящим на топливо больше 6 000 рублей в месяц;
  • Состоятельным клиентам VIP, часто путешествующие и имеющие весомый месячный оборот денег;
  • Любителям «покутить» в ресторанах, барах, кафе.

Всякий, кого привлекла карта своими плюшками, должен, посчитав расходы/доходы при её использовании, решить для себя вопрос приобретения. Для многих граждан с низкими доходами такой продукт будет слишком обременительным и не окупит затраты на обслуживание.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here